Займ под залог квартиры: где дают и на каких условиях?

Автор: | Апрель 1, 2017

Займ под залог квартиры

Среди вариантов, где взять деньги, заем под залог квартиры – достаточно популярное направление кредитования, позволяющее взять как целевую, так и нецелевую ссуду (в зависимости от того, на что планирует потратить деньги заемщик). Однако популярность того или иного вида займа далеко не всегда означает легкость его получения.

Характеристики жилья

Связано это с волшебным словом «ликвидность», столь любимым всеми финансистами и означающим безусловно высокий спрос на предмет залога. В связи с этим наиболее частыми причинами, по которым тот или иной банк отказывается заключать договор займа под квартиру, являются:

  • расположение квартиры в доме, предназначенном под снос, реконструкцию или в аварийном;
  • старый тип квартиры и/или ее чрезмерно малая площадь («хрущевки», малосемейки);
  • крайне неудобное расположение (плохой район или сложности с транспортной доступностью).

Кроме того, банки не особо любят предоставлять заем под залог доли квартиры для жилплощади более чем в 50 км от МКАДа, расположенной на первом или последнем этажах, а также совсем недавно приобретенной – и чем выше в ТОПе стоит банк, тем жестче его требования. С другой стороны, при небольшой сумме кредита банк «попроще» охотно примет в качестве залога и малосемейку. А уж небанковские коммерческие организации и ломбарды предлагают и вовсе «сказочные» условия – однако об этом речь пойдет ниже.

Правовые требования к квартире

Для потенциального заемщика, желающего получить займ под залог квартиры, необходимо наличие как минимум трех документально подтвержденных условий правового статуса жилья:

  • его права собственности на квартиру;
  • точное соответствие планировки и площади данным, указанным в техническом паспорте;
  • отсутствие каких-либо нарушений в отношении прав на жилье несовершеннолетнего ребенка (детей).

Интересно, что коммерческие структуры способны и обойти часть подобных проблем (например, выдавая заем под залог доли квартиры, на которую не распространяется право таких малолетних детей на собственность и которая не является совместно нажитым в браке имуществом). Таким образом, при прекращении выплат по займу судебное взыскание на часть жилплощади все равно может быть наложено, и суд окажется на стороне кредитора, предлагающего разделить квартиру на доли.

Читать так же:  Быстрозайм – быстрая финансовая помощь без отказа

Необходимые документы

Когда вы будете оформлять займ под квартиру в банке, обязательно понадобятся:

  • паспорт и данные трудовой книжки о стаже;
  • форма 2-НДФЛ, а также, если таковые есть, документы со сведениями о прочих доходах и суммах на банковских счетах;
  • пакет документации на жилье (кадастр, техпаспорт, свидетельство, выписка из ЕГРП), справки об отсутствии задолженностей по коммуналке.

Кроме того, отдельно понадобится застраховать квартиру, предварительно проведя ее оценку в компании, имеющей аккредитацию банка.

Займ под долю в оставляемой в качестве залога квартире обычно составляет всего около 15-25% ее оценочной стоимости. Однако теоретически законом не запрещается брать кредит под обеспечение его одним и тем же жильем сразу в нескольких банках (при одном условии – если сумма всех вместе взятых займов не превышает стоимость заложенной площади).

Ломбардные займы

На практике довольно часто встречаются предложения получить займ под залог доли в абсолютно любой квартире, поступающие от ломбардов. Более того – от Вас традиционно не требуют документов о доходах, гарантируют невероятный максимум сумм (обычно – до 75% рыночной цены жилплощади) и удивительно малые процентные ставки (нередко – в 5-6%).

Стоит ли покупаться на такие предложения? Ни в коем случае – поскольку закон «О ломбардах» вообще не допускает принятие в качестве обеспечения недвижимого имущества.

Займы у частных инвесторов

Частные кредитные организации действительно предлагают более простые и выгодные условия займов под залог квартир. Но что кроется за таким «альтруизмом»?  Прежде всего – условия договора, согласно которым коммерческая организация получает в юридическую собственность Вашу квартиру, имея первоочередное право на ее выкуп в том случае, если заемщик по разным причинам не сможет выплачивать регулярные платежи. В этом случае, с точки зрения закона о свободе договоров, не спасут и дети, и выиграть суд будет практически невозможно.