Особенности потребительского кредитования

Автор: | Март 30, 2017

Особенности потребительского кредитования

Потребительский кредит – это заем, предоставляемый гражданам для приобретения товаров и услуг личного потребления. С его помощью можно купить телевизор, автомобиль, сделать ремонт или просто съездить в отпуск.

Классификация

Банки создают разнообразные программы на основе потребительского кредитования для того, чтобы учесть как можно больше потребностей своих клиентов.

Как правило, кредиты классифицируются по следующим видам:

1. По обеспечению

Потребительский кредит предоставляется с обеспечением и без заемных гарантий.

– Необеспеченные. Как правило, это экспресс-займы и кредиты на покупку техники, мебели, одежды или других предметов домашнего и личного обихода;

– Обеспеченные. Обычно наличие обеспечения требуют у клиентов с низким доходом или плохой кредитной историей. А также при выдаче крупных ссуд, жилищных кредитов или займов на покупку автомобиля.

2. По целевой направленности

Потребительский кредит может иметь целевое назначение либо выдаваться без ограничения в целях кредита.

– Целевые кредиты выдаются клиентам на конкретные задачи. Это может быть покупка квартиры, машины или конкретного товара.

– Нецелевые кредиты – это обычно лимиты на кредитных банковских картах или просто денежные средства, за использование которых банк не требует отчета.

3. По срокам

По срокам погашения потребительские кредиты разделяются на три категории:

– краткосрочные – кредиты до 1 года. На этот срок выдаются экспресс-займы и кредиты на покупку техники;

– среднесрочные – кредиты от 1 года до 5 лет. Обычно берутся на оплату торжеств, путевок, покупку автомобилей;

– долгосрочные кредиты – сроком больше 5 лет. К ним относятся займы на покупку недвижимости, автомобилей, земельных участков.

Читать так же:  Ипотека в Испании – стоит ли брать?

4. По методу погашения

Обычно для выплаты долга по кредиту предлагается один из двух возможных графиков погашения:

– погашение по дифференциальному графику. Данный график погашения кредита представляет собой внесение взносов неравными суммами. По этому графику в первую очередь погашается основной долг, а не процентная часть. Причем процентные выплаты со временем сокращаются, потому что проценты банк начисляет на непогашенный остаток долга;

– погашение по аннуитетному графику. Аннуитетные выплаты не изменяются на протяжении периода погашения.

Плюсы и минусы

Основным достоинством потребительского кредита является быстрое получение денежной суммы, необходимой для реализации планов по покупке дорогостоящего товара или услуги. Как, правило, банки для этого требуют минимальный пакет документов, особенно в случае товарного кредита. Рассмотрение заявки на заем иногда может занять всего лишь нескольких часов, но не более 5 рабочих дней.

Главный недостаток потребительского кредитования – высокие процентные ставки. Вследствие этого при покупке товара или услуги в кредит их стоимость значительно увеличивается.

Кроме того, при рассмотрении ваших доходов банком будет учтен только официальный доход, что влияет на решение о выдаче кредита.

К недостаткам можно отнести и возрастной ценз, установленный некоторыми банками на выдачу потребительского кредита. Средний возраст заемщиков находится в промежутке от 22 до 55 лет.

Потребительское кредитование один из самых удобных инструментов для решения насущных проблем повседневной жизни. Однако стоит помнить, что обязательства, которые возникают перед банком в случае оформления кредита, необходимо строго исполнять, чтобы избежать финансовых проблем, в будущем.