Кредиты для малого и среднего бизнеса: есть ли шанс выжить после кризиса?

Автор: | Март 30, 2017

Кредиты для малого и среднего бизнеса

Предприятия малого и среднего бизнеса вместе с банками образуют кредитную систему. В рамках этой системы банки выдают финансовые средства на развитие и становление бизнеса. Это приводит к равномерному перераспределению денежных средств, дает шанс выжить одним, и получить доход другим.

Необходимость кредитования

Малый и средний бизнес являются важнейшим элементом рыночной системы России, без которой невозможно функционирование экономики страны. Кредитование позволяет начать свой бизнес. Некоторым компаниям необходимо увеличить объем продукции за счет найма новых сотрудников, приобретения нового оборудования или аренды новых помещений. На других предприятиях оборудование, используемое на предприятиях, сильно изношено и морально устарело, и необходимо провести модернизацию или замену оборудования. Недобросовестное отношение компании к оборудованию приводит к псевдо экономии, которая на длительной дистанции приводит к снижению объемов и качества выпускаемой предприятием продукции. В итоге предприятие не может составить достойную конкуренцию на рынке, не получает прибыль и в результате может прекратить свое существование.

Плюс и минусы кредитования для предприятия

Компания, принявшая решение подать заявку на кредит, должна понимать, что для одобрения сделки необходимо выполнить определенные требования банка. В основном эти требования касаются прозрачности всех финансовых операций. С большей долей вероятности компанию, работающую по «серым» схемам, ждет отказ. Но работая по «белой» схеме, компания увеличивает налоговое бремя, может утратить ряд своих позиций на рынке, ведь другие конкуренты продолжают работать по серой схеме.

С другой стороны, при грамотном вложении средств, через несколько лет, прибыль должна превысить увеличенные налоговые нагрузки.

Многие предприниматели из-за финансовой неграмотности не правильно рассчитывают свои силы и не могут подготовить необходимые документы для банка, другие и вовсе бояться брать кредит из-за высоких процентов.

Другим неприятным моментом является предоставление поручителей со стороны заемщика. Многие предприниматели либо не могут, либо не хотят привлекать сторонних людей для получения кредита.

Иногда ключевым моментом является стоимость и вид залога под кредит. Чем ниже вероятность у банка быстро реализовать залог за хорошие деньги, тем чаще отказывают банки. Например, если речь идет о лекарствах, на которые ограниченный срок годности, то это плохой залог. Банки выдают кредит без залога, но с лимитом до 1 млн. рублей. Такая сумма для многих не может сильно помочь в развитии.

Читать так же:  Как оформить кредитную карту «Тинькофф Платинум» в режиме онлайн?

Спад в секторе кредитования

Последние два года наблюдается падение спроса на кредитование в данном секторе. В 2015 году рост взятых кредитов составлял 15% по сравнению к 2014, в 2014 году – 6%, в 2013 году прогнозируется спад.

В условиях снижения экономической активности и ухудшения финансовых показателей малого и среднего бизнеса возникает рост просрочек по выданным кредитам. Банки снижают объемы выдачи новых кредитов, уделяют основное внимание продуктам с низкими рисками и твердыми залогами, а также устанавливают новые требования к клиентам, сокращают выдачу кредитов без залогов. Существенное изменение ключевой ставки Банком России в конце 2017 года и отсутствие доступа банков к мировому рынку, поворачивает финансовые институты лицом к крупному бизнесу, оставаясь равнодушными к малому и среднему бизнесу.

Новые правила

C 01. 01. 2015 года по предписанию Налогового кодекса РФ малый и средний бизнес были лишены своих основных привилегий – предприятия, работающие по упрощенной схеме налогообложения, стали вносить выплаты налога на недвижимое имущество. Это увеличило риск ликвидации предприятий.

Банки увеличили время рассмотрения заявок от компаний на долгосрочные кредиты, уделяют особое внимание анализу занимаемой позиции компании-заемщика на рынке сбыта.

Шансы на выживание

В 2017 году банки будут продолжать кредитование малых и средних предприятий, изменив подход на европейский, где в основе лежит анализ платежеспособности заемщика, что проявляется в способности предприятия держать ответ по собственным обязательствам. Это значит проверка многочисленных финансовых коэффициентов и показателей средств.

Предприятиям предстоит поиск банков-кредиторов, которые правильно оценят финансовые показатели, а также смогут предоставить долгосрочный кредит. Вышеперечисленные действия многократно снижают риски для предприятий и банков.

Тенденции, которые положительно отразятся на малом бизнесе:

– Центробанк России в 1-ом квартале 2017 года снижает ключевую ставку;

– Курс рубля укрепляется к мировым валютам (доллар/евро) по сравнению с декабрем 2016 года и первым кварталом 2017 года;

– Правительство России ввело ответные продуктовые санкции в отношении стран Евросоюза, что отражается на росте импортозамещающих производств.